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在子女教育金
理財部份，
周純英
建議不妨
從較簡單
的儲蓄型
保單出發，
同時配合
定期定額
的方式投資
基金。
儲蓄型保單
是零存整付
的概念，
簡單又方便，
每年固定
存入保費，
15年後就能
幫子女掙得人生
第一桶金。
在基金投資方面，則可採用定期定額扣款，譬如可以將壓
歲錢分為12等份，以每月定期扣款的方式參與投資，買一年的平均成本，由於子女未成年，可做
較長期的投資，運用時間來換取獲利空間。以投資基金，每月定期定額13,000元、報酬率10％
來看，20年下來，就有1,000萬元入帳。
投資規劃，首先要瞭解自已的風險承受度，然後再規劃投資預期報酬率，周純英呼籲投資人，千萬
別只想到投資報酬率而忽略了風險性。因為就投資人而言，投資組合的風險，除了價格的波動，也
包括了資產曝險部位的大小，所以就算是採定期定額投資法，也應該設定風險性資產占總資產的比
重。然後再規劃投資標的，如基金、投資型保單、外幣、股票、海外債、ETF、雙元貨幣等，創造
適合自已屬性的投資組合。
至於2014年的投資趨勢，周純英就國泰世華銀行投資研究團隊的分析指出，美國非傳統性量化寬
鬆政策(QE) 一直是過去五年市場主調，而在QE逐漸退場之際，則造成市場股、債、匯明顯震盪。
周純英指出，根據資料顯示，經濟基本面(Earning：景氣獲利度)與主要國家貨幣政策(Easing：資
金寬鬆度)，料為2014年金融市場的主軸。不過，未來一段時間美國貨幣政策立場依舊持續寬鬆，
研析QE減碼應會以緩退的方式呈現，不致對市場造成大幅度的擾動。
若由Earning與Easing角度出發，已開發國家應仍是2014年金融市場的主角。在轉機與寬鬆貨
幣政策題材下，歐元區與日本市場為可留意之標的。美國或許可在經濟成長穩健的情況下，續演去
年下半年驚驚漲的格局，然要留意第一季財政改革的擾動。同時，在QE減碼的紛擾下，新興市場
承受較大風險，國家經濟體質將是能否逢凶化吉的關鍵，如經常帳赤字、財政收支、債務比重、以
及外資投資比重等皆為投資者在布局新興市場時所需考量的要素。
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